국내·해외·주식·채권 조합법
ETF에 대해 어느 정도 익숙해지면, 다음으로 드는 고민이 바로 “그럼 이제 ETF를 어떻게 조합해서 투자해야 할까?”입니다. ETF는 하나만 투자해도 다양한 종목에 분산 효과를 주지만, ETF 여러 개를 함께 조합하면 더 강력한 분산 포트폴리오가 완성됩니다.
오늘은 ETF로 투자할 수 있는 자산군과, 초보자도 따라 할 수 있는 포트폴리오 조합법을 쉽게 알려드릴게요.
ETF는 어떤 자산에 분산할 수 있을까?
ETF는 단순히 주식만 있는 게 아니에요. 다양한 자산을 커버할 수 있는 상품들이 있어요. 아래 5가지 자산군을 기억해 두면 좋아요.
- ① 국내 주식형 ETF: 코스피 200, 코스닥 150, 2차 전지, 배당주 등
- ② 해외 주식형 ETF: 미국 S&P500, 나스닥 100, 글로벌 소비재 등
- ③ 채권형 ETF: 국고채, 미국채, 단기채권 등
- ④ 원자재형 ETF: 금, 원유, 농산물 등 실물 자산 연동
- ⑤ 현금성 ETF / MMF ETF: 초단기채권, 예금 대체용 상품
이런 자산군을 2~4가지 이상 섞어서 보유하면, 한쪽 시장이 하락해도 다른 자산이 버텨주는 효과가 생겨요. 이것이 바로 분산투자의 핵심이에요.
초보자도 따라 할 수 있는 ETF 조합 예시
이제 실제로 어떤 식으로 ETF를 조합할 수 있는지 예시를 소개해드릴게요. 금액은 각자 상황에 맞게 비율로 참고하시면 돼요.
1. 안정형 포트폴리오 (예: 30대 직장인, 저위험 지향)
- 국내 주식형 ETF 30% – KODEX 200, TIGER 배당성장
- 채권형 ETF 40% – KOSEF 국고채 10년, KODEX 단기채권
- 해외 주식형 ETF 20% – TIGER 미국 S&P500
- 금 ETF 10% – KODEX 골드선물(H)
👉 주식보다 채권 비중이 높고, 금과 해외도 일부 넣어 리스크를 분산한 구성입니다.
2. 균형형 포트폴리오 (예: 20~40대, 장기투자용)
- 국내 주식형 ETF 30% – KODEX 코스닥 150
- 해외 주식형 ETF 30% – TIGER 미국나스닥 100
- 채권형 ETF 20% – KODEX 국고채 3년
- 원자재 ETF 10% – TIGER 원유선물 Enhanced
- 현금성 ETF 10% – KBSTAR 단기통안채
👉 다양한 자산군을 20~30% 비중으로 균형 있게 배분한 구조예요. 시장 변화에 강한 편이에요.
3. 공격형 포트폴리오 (예: 2030 투자자, 고수익 기대)
- 국내 주식형 ETF 40% – KODEX 2차 전지산업
- 해외 주식형 ETF 40% – TIGER 미국테크 TOP10
- 채권형 ETF 10% – KODEX 단기채권
- 금 ETF 10% – KOSEF 금현물
👉 주식 중심의 고성장 자산에 투자하는 구조로, 수익도 높지만 변동성도 클 수 있어요.
ETF 포트폴리오 운용 시 꼭 알아야 할 팁
ETF 포트폴리오를 구성하고 나서도 ‘그냥 놔두면 될까?’라는 고민이 생기죠. 아래 3가지만 기억하면 초보자도 충분히 유지할 수 있어요.
- ① 정기 리밸런싱: 매년 또는 반기에 한 번 비중을 다시 조정해요. 수익이 많이 난 ETF는 줄이고, 부족한 자산을 늘려 균형을 맞춰줘요.
- ② 과한 테마 집중 피하기: 2차 전지, AI 등 특정 테마에만 몰리는 건 위험해요. 성장주+배당주+채권을 함께 고려하세요.
- ③ 분배금 체크: 일부 ETF는 분기마다 분배금을 줘요. 해당 ETF의 지급 일정도 함께 확인해 두면 좋아요.
그리고 무엇보다 중요한 건, 너무 조급하게 바꾸지 않는 거예요. 분산 포트폴리오는 ‘흐름’을 버티는 힘이 있기 때문에, 단기 수익보다 전체 균형을 바라보는 것이 핵심입니다.
써니스타트의 체크포인트 ✍️
- ETF로 국내외 주식, 채권, 금, 원유 등 다양한 자산에 분산투자가 가능해요.
- 자산군별 ETF를 적절히 섞으면 시장 변동성에 강한 포트폴리오가 만들어져요.
- 초보자는 ‘안정형 → 균형형 → 공격형’ 순서로 구성해 보는 것도 좋아요.
- 정기적인 리밸런싱과 감정 개입 없는 점검이 꾸준한 수익의 비결이에요.
- ETF는 단순히 사는 것보다, 어떻게 조합하느냐에 따라 더 똑똑한 투자로 바뀝니다.